این نوع کلاهبرداری که گاهی اوقات به عنوان کلاهبرداری شخص اول یا کلاهبرداری بازپرداخت نیز شناخته می شود، همیشه مخرب نیست. در اینجا چیزی است که باید بدانید.
یکی از تهدیداتی که بازرگانان هنگام پذیرش کارت های پرداخت باید با آن دست و پنجه نرم کنند، بازپرداخت شارژ است. همه طرح‌های اصلی کارت، بازپرداخت وجه را تعیین می‌کنند، بنابراین دارندگان کارت می‌توانند هزینه‌های غیرمجاز را به حساب‌های خود برگردانند و وجوه دزدیده شده را بازیابی کنند.
یک بازپرداخت متداول که باید درباره آن بدانید، کلاهبرداری دوستانه است. استرداد وجه کلاهبرداری دوستانه به عنوان یک مکانیسم حمایت از مصرف کننده برای محافظت از مشتریان با استفاده از کارت های اعتباری آنلاین ایجاد شد. با این حال، فرآیند استرداد وجه حفره‌ای ایجاد کرد که به مشتریان اجازه می‌دهد خودشان مرتکب کلاهبرداری شوند.
بنابراین در واقع تقلب دوستانه چیست؟ چه اشکالی دارد؟ و چگونه می توانید از کلاهبرداری استرداد شارژ جلوگیری کنید؟
کلاهبرداری دوستانه چیست؟
کلاهبرداری دوستانه، که گاهی اوقات به عنوان کلاهبرداری شخص اول یا کلاهبرداری استرداد وجه نیز شناخته می شود، زمانی اتفاق می افتد که دارنده کارت خریدی را انجام می دهد و سپس با بانک خود در مورد هزینه آن بحث می کند. دارنده کارت می تواند کالا را نگه دارد یا از خدمات خریداری شده بدون پرداخت هزینه بهره مند شود.
کلاهبرداری دوستانه کلاهبرداری مخرب و تصادفی را پوشش می دهد. چالش این است که ثابت کنیم یک مصرف کننده برای فریب شرکت شما بدخواهانه عمل کرده است. این به این دلیل است که «کلاهبرداران دوستانه» اساساً از مشتریان عادی قابل تشخیص نیستند و دستورالعمل‌های بازپرداخت به نفع دارنده کارت است که درخواست بازپرداخت از بانک صادرکننده را دارد.
انواع کلاهبرداری دوستانه
انواع مختلفی از کلاهبرداری دوستانه وجود دارد. در اینجا موارد رایج وجود دارد.
1. دزدی سایبری
گاهی اوقات، مشتریان به قصد ارتکاب کلاهبرداری «مورد دریافت نشده» خریدهای قانونی انجام می دهند. هنگامی که دارنده کارت خرید را دریافت کرد، با بانک خود تماس می گیرد و در مورد شارژ اعتراض می کند. مرتکب ممکن است به دروغ ادعا کند که خرید غیرمجاز بوده یا محصولات یا خدمات ارائه شده معیوب بوده است.
2. سردرگمی مشتری
بسیاری از مشتریان تفاوت بین استرداد وجه و بازپرداخت را درک نمی کنند. به‌جای تماس با تاجر برای بازپرداخت، آنها مستقیماً به بانک صادرکننده خود مراجعه می‌کنند و هزینه‌ها را معکوس می‌کنند و در نتیجه بازپرداخت وجه دریافت می‌کنند.
دارندگان کارت نیز ممکن است خریدی انجام دهند و فراموش کنند. مصرف‌کنندگان می‌توانند وقتی خرید یا توصیف صورتحساب را نمی‌شناسند، در مورد هزینه اعتراض کنند.
3. کلاهبرداری خانوادگی
برخی از مصرف کنندگان کارت های اعتباری را با اعضای خانواده خود به اشتراک می گذارند. کلاهبرداری خانوادگی، که به عنوان کلاهبرداری کارت مشترک نیز شناخته می‌شود، زمانی رخ می‌دهد که یکی از اعضای خانواده بدون اطلاع دارنده کارت، اقدام به خرید کند.
به عنوان مثال، بچه‌ها کارت‌های والدین خود را می‌دزدند و از آنها برای خرید درون برنامه‌ای برای بازی‌های ویدیویی استفاده می‌کنند. از آنجایی که دارندگان کارت با خرید موافقت نکردند، ممکن است با بانک خود تماس بگیرند و به آنها بگویند که هزینه مجاز نبوده است.
4. Merchant Error
گاهی اوقات، موضوع به تاجر مربوط می شود. نمونه‌های خطای فروشنده می‌تواند شامل عدم ارسال سفارش توسط تاجر، ارسال کالای شکسته یا عدم وجود محصول به شکل توصیف شده باشد (رنگ اشتباه، تقلبی و غیره).
یکی دیگر از دلایل احتمالی می‌تواند این باشد که تاجر یک پرداخت مکرر را طبق درخواست لغو نکرده است. هنگامی که دارنده کارت احساس می کند فریب خورده یا چیزی را که برای آن پرداخت کرده است دریافت نکرده است، ممکن است برای آن تراکنش استرداد وجه ارسال کند.
5. کلاهبرداری سوء استفاده از سیاست
مشتریان بازرگانانی را ترجیح می دهند که سیاست بازگشت بدون درز دارند. با این حال، اگر یک تاجر سیاست بازپرداخت سهل‌انگیزی داشته باشد، برای برخی از خریداران آسان است که مرتکب کلاهبرداری دوستانه شوند. کسب‌وکارهایی که به مصرف‌کنندگان اجازه می‌دهند اقلام را بدون دلیل برگردانند و آن‌هایی که زمان درخواست بازپرداخت مشتری را محدود نمی‌کنند، بیشتر در معرض کلاهبرداری دوستانه هستند.
چگونه از تقلب دوستانه جلوگیری کنیم
صرف نظر از علت، هزینه های مربوط به استرداد وجه می تواند برای کسب و کارها زیاد باشد. در اینجا اقداماتی وجود دارد که بازرگانان می توانند برای جلوگیری از کلاهبرداری دوستانه انجام دهند.
1. برای تایید خرید با مشتریان تماس بگیرید
اگر تراکنش مشکوکی مانند یک خرید غیرمعمول بزرگ را شناسایی کردید، یک تماس تلفنی برای نهایی کردن خرید شروع کنید. به عنوان مثال، اگر میانگین تراکنش شما 200 دلار باشد و مشتری سفارشی به قیمت 5000 دلار بدهد، این امر مستلزم استعلام است.
با مشتری تماس بگیرید تا از قانونی بودن خرید مطمئن شوید. بسته به قوانین محلی، حتی می‌توانید مکالمه را ضبط کنید و بعداً اگر مصرف‌کننده درخواست استرداد وجه داد، از آن به عنوان مدرک استفاده کنید.
2. اسناد و مدارک تحویل محصول
وجود فرآیندهای ردیابی و حمل و نقل یک راه خوب برای تأیید اینکه مشتریان سفارشات خود را دریافت می کنند است. ممکن است بخواهید از مشتری بخواهید هنگام تحویل خرید را امضا کند.
امضایی که تأیید می‌کند مشتری فهرست‌شده کالا را دریافت کرده است، می‌تواند دارنده کارت را از ارتکاب کلاهبرداری با استرداد وجه منصرف کند.
3. ارائه خدمات استثنایی به مشتریان
ارائه خدمات عالی به مشتریان یک تیم خدمات مشتری مفید و همیشه در دسترس باعث می شود مصرف کنندگان احساس کنند که صدای آنها شنیده می شود.
تماس تلفنی، آنلاین و شبکه های اجتماعی را برای مشتریان خود آسان کنید. سپس سریع و محترمانه به سوالات و شکایات پاسخ دهید.
اگر مشتریان بدانند که شما مایل به کمک هستید، به احتمال زیاد ابتدا از شما کمک می گیرند، نه اینکه فوراً استرداد وجه درخواست کنند یا تجربه خود را در سایت های شکایت مصرف کننده به اشتراک نمی گذارند.
4. سیاست های شفاف را حفظ کنید
مشتری ممکن است احساس کند یک کالا یا خدمات با توضیحات مطابقت ندارد یا فقط از خرید ناراضی است. به جای تماس با بازرگان برای درخواست بازپرداخت، آنها درخواست استرداد وجه از شرکت صادرکننده کارت می‌کنند.
ارائه خط‌مشی‌های لغو و بازپرداخت واضح که یافتن آنها آسان است، می‌تواند مشتری را در مورد درخواست بازپرداخت راهنمایی کند. به عنوان مثال، بازپرداخت در فروشگاه Epic Games به لطف سیاست‌های بازپرداخت واضح و منصفانه، سریع و آسان است.
فروشگاه‌هایی که محصولات فیزیکی را می‌فروشند، اغلب اعلام می‌کنند که پس از بازگرداندن کالا، بازپرداخت وجه صادر می‌شود و مشخص می‌کنند که مشتریان چه مدت باید خرید را برگردانند.
5. لیست سیاه متخلفان تکراری
کلاهبرداران موفق اغلب متخلفان عادی هستند. یکی از بهترین راه‌ها برای جلوگیری از کلاهبرداری عمدی دوستانه، جلوگیری از کلاهبرداران احتمالی از خرید است. فهرستی از مشتریانی که درخواست بازپرداخت وجه دارند و تلاش آنها برای خرید را مسدود می کنند، نگه دارید.
6. از یک توصیفگر قابل شناسایی استفاده کنید
اطمینان حاصل کنید که شناسایی شرکت شما در صورتحساب های بانکی آسان است. مشتریانی که توصیفگر غیرقابل تشخیصی را در صورتحساب بانکی خود می‌بینند، احتمالاً با این هزینه مخالفت خواهند کرد.
اطمینان از مطابقت نام تجاری کسب‌وکارتان با نام صورتحساب قانونی، می‌تواند به مشتریان کمک کند تا تشخیص دهند صورتحساب از کجا انجام می‌شود. همچنین می‌توانید آدرس وب‌سایت شرکت را برای به حداقل رساندن سردرگمی مشتری درج کنید.
از کسب و کار خود در برابر کلاهبرداری دوستانه محافظت کنید
رونق تجارت الکترونیک و افزایش تراکنش های کارت پرداخت منجر به افزایش کلاهبرداری دوستانه شده است. مصرف کنندگان به دلایل مختلف مرتکب کلاهبرداری دوستانه می شوند و ادعا می کنند که تراکنش را مجاز نکرده اند، خرید را دریافت نکرده اند، کالای آسیب دیده وارد شده است و موارد دیگر.
برخی از کارها وجود دارد که بازرگانان می توانند برای جلوگیری از کلاهبرداری دوستانه انجام دهند. نگهداری سوابق دقیق، ارائه خدمات برجسته به مشتریان، و مسدود کردن مجرمان مکرر راه هایی برای کاهش خطر کلاهبرداری دوستانه است.