نرخ بهره اجتناب ناپذیر است، اما محاسبه آنها تا حدی ممکن است – چه باور کنید یا نه. اکسل تابعی دارد که به شما کمک می کند.
نرخ بهره جزء مهمی از امور مالی شماست، چه در حال مدیریت وام یا پس انداز باشید. این نرخ‌ها تعیین می‌کنند که در طول زمان چقدر بابت وام پرداخت می‌کنید یا از پس‌اندازتان درآمد خواهید داشت.
تابع RATE اکسل ابزاری است که می تواند به شما کمک کند تا این نرخ ها را دقیقاً محاسبه کنید و برنامه ریزی مالی و تصمیم گیری را قابل مدیریت تر کند. محاسبات پشت نرخ بهره وام و پس‌انداز یکسان است، تنها با کمی تغییر در اینکه چه کسی به چه کسی بدهکار است.
درک نرخ بهره وام و پس انداز
قبل از پرداختن به پیچیدگی‌های تابع RATE اکسل، اجازه دهید تفاوت بین نرخ بهره وام و حساب‌های پس‌انداز را روشن کنیم.
- نرخ بهره وام: زمانی که پول قرض می گیرید، نرخ بهره نشان دهنده هزینه وام است. به عنوان درصدی از مبلغ اصلی وام گرفته شده بیان می شود و به مبلغ اصلی بدهی شما اضافه می شود. نرخ بهره وام بالاتر به این معنی است که در طول عمر وام بیشتر پرداخت خواهید کرد.
- نرخ بهره پس انداز: از طرف دیگر، وقتی پول را به یک حساب پس انداز واریز می کنید، نرخ بهره تعیین می کند که پول شما در طول زمان چقدر رشد خواهد کرد. این نرخ به صورت درصد بیان می شود و سود کسب شده معمولاً در فواصل زمانی معین به پس انداز شما اضافه می شود.
حساب پس انداز اساساً یک حساب قرض الحسنه است، با این تفاوت که شما به بانک وام می دهید و بانک هم اکنون به شما بدهکار است. بنابراین، هر چه پس‌انداز شما بیشتر در بانک بماند، بانک بیشتر به شما بدهکار خواهد شد.
تابع RATE
RATE یک تابع مالی داخلی در اکسل است که برای محاسبه نرخ بهره بر اساس سایر عوامل مالی شناخته شده طراحی شده است. در اینجا نحو است:
=RATE(nper, pmt, pv, [fv], [type], [guess])
این تابع به سه آرگومان کلیدی نیاز دارد:
- NPER (تعداد دوره ها: این تعداد کل دوره های پرداخت را نشان می دهد که می تواند ماه ها، سال ها و غیره باشد.
- PMT (پرداخت): این پرداخت دوره ای انجام شده یا دریافتی در هر دوره است که می تواند برای وام ها (پرداخت ها) منفی یا برای پس انداز (سپرده) مثبت باشد.
- PV (ارزش فعلی): این مبلغ اصلی، مبلغ اولیه پول است.
علاوه بر اینها، تابع RATE دارای سه آرگومان اختیاری است:
- FV (ارزش آتی): این ارزش آتی مورد نظر سرمایه گذاری یا وام است. اگر خالی بماند، RATE بهره وام محاسبه شده شما را در نظر گرفته و FV را صفر می کند.
- نوع: این نشان می دهد که پرداخت ها چه زمانی است. مقدار پیش فرض 0 است، به این معنی که پرداخت ها در پایان دوره ها انجام می شود. 1 به این معنی است که پرداخت ها در ابتدای هر دوره پرداخت می شود.
- حدس بزنید: حدس شما از نرخ بهره چقدر خواهد بود. این یک نقطه شروع برای تابع RATE فراهم می کند. تابع به طور پیش فرض این را 10 فرض می کند.
تابع RATE با استفاده از این پارامترها، نرخ بهره لازم را برای دستیابی به ارزش آتی مشخص شده محاسبه می کند. تابع RATE یک نرخ بهره ثابت را برمی گرداند و نمی تواند بهره مرکب را محاسبه کند.
اگر در امور مالی اکسل تازه کار هستید، بهتر است با تابع NPER شروع کنید تا دوره های پرداخت وام و پس انداز را درک کنید.
مثال 1: محاسبه نرخ بهره وام
فرض کنید وام 10000 دلاری را با پرداخت ماهیانه 200 دلار به مدت 5 سال در نظر می گیرید و می خواهید نرخ بهره را پیدا کنید. برای وام ها، PMT، NPER و PV به ترتیب مبلغ پرداخت ماهانه منفی، تعداد پرداخت های ماهانه و مبلغ وام خواهند بود.
برای محاسبه سریع نرخ بهره برای چنین وامی می توانید از تابع RATE به شرح زیر استفاده کنید:
=RATE(E3, D3, A3)
نتیجه نرخ بهره ماهانه خواهد بود. برای به دست آوردن نرخ سالانه، می توانید آن را در 12 ضرب کنید:
=RATE(E3, D3, A3)*12
مثال 2: محاسبه نرخ بهره پس انداز
تصور کنید قصد دارید با سپرده گذاری ماهیانه 100 دلاری به مدت 3 سال پس از واریز اولیه 200 دلار، 5000 دلار پس انداز کنید. در این مورد، شما چهار آرگومان دارید: PMT، NPER، PV و FV. اینها به ترتیب مبلغ پرداخت ماهانه منفی، تعداد پرداخت های ماهانه، سپرده اولیه منفی و هدف پس انداز خواهند بود.
برای اطلاع از نرخ بهره مورد نیاز برای رسیدن به هدف پس انداز خود، می توانید از تابع RATE مانند زیر استفاده کنید:
=RATE(E3, D3, B3, A3)
این به شما نرخ بهره ماهانه می دهد. برای بدست آوردن نرخ سالانه آن را در 12 ضرب کنید:
=RATE(E3, D3, B3, A3)*12
با تابع RATE در اکسل در صدر امور مالی خود بمانید
تابع Excel RATE یک ابزار ارزشمند برای هر کسی است که با وام یا پس‌انداز سر و کار دارد. این محاسبات پیچیده نرخ بهره را ساده می کند و به شما امکان می دهد تصمیمات مالی آگاهانه بگیرید.
درک نحوه استفاده از این عملکرد می‌تواند به شما این امکان را بدهد که کنترل آینده مالی خود را با حصول اطمینان از اینکه از نرخ‌هایی که بر پول شما تأثیر می‌گذارند به خوبی آگاه هستید، در دست بگیرید. چه در حال قرض گرفتن یا پس انداز باشید، تابع RATE اکسل یک ابزار ضروری در جعبه ابزار مالی شما است.