بسیاری از ما که قبلا به عنوان TransferWise شناخته می شد، پول خود را به Wise اعتماد می کنیم، اما آیا واقعاً امن است؟ چگونه می توانید از حساب Wise خود بیشتر محافظت کنید؟
برنامه ها و پلتفرم های آنلاین زیادی وجود دارد که می توانید برای ارسال و دریافت پول در سطح بین المللی از آنها استفاده کنید. وایز که قبلاً با نام TransferWise شناخته می شد یکی از آنهاست.
اما وایز دقیقا چگونه کار می کند و چه خدماتی را ارائه می دهد؟ مهمتر از آن، آیا این یک شرکت قانونی است؟ آیا می توانید با پول خود به آن اعتماد کنید؟
عاقل چگونه کار می کند؟ آیا قانونی است؟
ویز که در سال 2011 توسط بازرگانان Taavet Hinrikus و Kristo Käärmann تأسیس شد، به سرعت خود را به عنوان یک سرویس انتقال پول معرفی کرد و توجه علاقه مندان به بیت کوین را به خود جلب کرد. به دلیل فشارهای نظارتی، وایز در سال 2013 از ارز دیجیتال فاصله گرفت و از آن زمان تنها بر نقل و انتقالات پول بین المللی تمرکز کرده است.
در سال 2021، این شرکت از TransferWise به Wise تغییر نام داد، در بورس لندن عمومی شد، ویژگی‌های بیشتری را به پلتفرم و اپلیکیشن آنلاین خود اضافه کرد و فعالیت‌های خود را گسترش داد. امروزه ارزش وایز با میلیاردها دلار اندازه گیری می شود. بدیهی است که همه اینها نشان می دهد که وایز یک شرکت کاملاً قانونی است. اما دقیقا چه چیزی را به مشتریان ارائه می دهد؟
برای شروع، Wise در بیش از 170 کشور در سراسر جهان در دسترس است و کاربران را قادر می‌سازد تا پول خود را به بیش از 50 ارز نگه دارند و تبدیل کنند. این بسیار بیشتر از بسیاری از شرکت های دیگر است، بنابراین Wise برای فریلنسرها و مشاغل نیز مناسب است. Wise نیز کارت‌های نقدی خاص خود را دارد، اما آنها در همه جا در دسترس نیستند.
راه‌اندازی یک حساب کاربری با Wise سریع و آسان است، اگرچه ممکن است لازم باشد مراحل دیگری را برای تأیید آن انجام دهید، مانند تأیید هویت خود با ارسال عکس یک سند صادر شده توسط دولت. پس از انجام این کار، می توانید برنامه Wise را نیز دانلود کنید (در iOS و اندروید موجود است).
اما چیزی که واقعاً وایز را از رقابت جدا می کند دو چیز است: هزینه ها در مقایسه با سایر ارائه دهندگان پایین است و بیشتر پرداخت های بین المللی تقریباً بلافاصله انجام می شود. البته لازم به ذکر است که این امر به کشور و واحد پولی کشور بستگی دارد و در صورت استفاده از بانک های واسط ممکن است بیشتر طول بکشد.
آیا ویز امن است؟
اکنون مهمترین بخش: امنیت. وایز در بریتانیا مستقر است، جایی که به عنوان یک موسسه پول الکترونیکی توسط اداره رفتار مالی (FCA) مجاز شده است. در ایالات متحده، در شبکه اجرای جرایم مالی (FinCEN) ثبت شده است. در همین حال، در بلژیک و منطقه اقتصادی اروپا (EEA)، وایز به عنوان یک موسسه پرداخت تلقی می شود.
وایز همچنین در چندین کشور دیگر شعبه دارد: استرالیا، برزیل، کانادا، هنگ کنگ، هند، اندونزی، ژاپن، مالزی، نیوزیلند، فیلیپین، سنگاپور، و امارات متحده عربی. در هر یک از این کشورها، مانند سایر بانک ها و مؤسسات مالی، توسط مقامات مربوطه تنظیم می شود.
این ممکن است هیجان انگیزترین اطلاعات در جهان نباشد، اما مهم است. وقتی با پول سر و کار دارید، اولویت اصلی شما حفظ آن است، به همین دلیل است که همیشه باید تلاش کنید تا با موسسات قانونی و قانونی کار کنید. این واقعیت که دولت‌ها در سراسر جهان مراقب وایز هستند، از دیدگاه مشتری چیز خوبی است.
در زمینه امنیت سایبری، وایز دارای یک تیم کلاهبرداری اختصاصی و یک تیم عملیات امنیتی است و همچنین یک برنامه پاداش باگ را از طریق پلتفرم BugCrowd اجرا می‌کند. Wise تمام داده ها را با استفاده از رمزگذاری نامتقارن رمزگذاری می کند و مرتباً مورد بازرسی قرار می گیرد. این در هسته اقدامات امنیتی Wise است، اما چندین لایه وجود دارد.
به عنوان یک کاربر، می توانید از تأیید دو مرحله ای، تنظیم یک کد امن یا هر دو استفاده کنید. با تأیید دو مرحله‌ای، می‌توانید بین سه گزینه یکی را انتخاب کنید: می‌توانید از برنامه Wise استفاده کنید (به این معنی که باید هر تلاش برای ورود به دسک‌تاپ را از طریق برنامه روی گوشی هوشمند خود تأیید کنید). تلاش های خود را برای ورود به سیستم از طریق یک کد پیام متنی یکبار مصرف تأیید کنید. یا از یک احراز هویت (یک برنامه شخص ثالث، مانند Google Authenticator یا Duo Mobile) استفاده کنید.
علاوه بر این، می توانید کد ارتباطی امن خود را تنظیم کنید. این یک کد منحصر به فرد است که در تمام ارتباطات بین Wise و شما ظاهر می شود. بنابراین، به عنوان مثال، اگر این ویژگی را فعال کرده باشید، کد در هر ایمیلی که از Wise دریافت می کنید درج می شود. این یک راه بسیار راحت برای افزودن یک لایه امنیتی دیگر است و هرگونه تلاش احتمالی فیشینگ را بی اثر می کند.
همانطور که در خط مشی رازداری بیان شده است، وایز انواع اطلاعات فنی در مورد دستگاه و مرورگر شما و همچنین جزئیات مربوط به تراکنش ها و ترجیحات بازاریابی شما را جمع آوری می کند. Wise بیشتر داده‌های بیومتریک را جمع‌آوری و ذخیره می‌کند، اما فقط در شرایط خاصی – برای مثال، زمانی که موافقت می‌کنید یک سند را با گرفتن عکس سلفی تأیید کنید. شرکت این حق را برای خود محفوظ می دارد که این داده ها را با شرکت های وابسته، شرکت های تابعه، شبکه های تبلیغاتی و مجریان قانون به اشتراک بگذارد (در صورت احضار، حکم و مواردی از این قبیل).
چگونه از حساب عاقلانه خود محافظت کنید
در نهایت، امنیت شما مسئولیت شماست. همانطور که Wise ممکن است ایمن باشد، مراحل دیگری وجود دارد که می توانید برای ایمن سازی حساب خود انجام دهید. در اینجا چک لیستی از مواردی است که باید در نظر داشته باشید.
- با یک سرویس ایمیل امن و رمزگذاری شده در Wise ثبت نام کنید.
- حساب های رسانه های اجتماعی خود را به Wise مرتبط نکنید.
- هرگز اعتبار خود را با کسی به اشتراک نگذارید.
- یک رمز عبور قوی و غیرقابل شکست ایجاد کنید و آن را به صورت دوره ای تغییر دهید.
- تایید دو مرحله ای را فعال کنید.
- یک کد ارتباطی منحصر به فرد تنظیم کنید.
- مراقب کلاهبرداری های فیشینگ باشید.
- از وب سایت های مشکوک دوری کنید.
- محافظت قوی ضد بدافزار نصب کنید.
- دستگاه ها و نرم افزارهای خود را به روز نگه دارید، از جمله برنامه Wise در تلفن هوشمند خود.
اگر تمام موارد فوق را انجام دهید، احتمال به خطر افتادن حساب شما به نحوی قابل توجهی کاهش می یابد. با این گفته، نقض‌ها همچنان اتفاق می‌افتند، بنابراین همیشه داشتن چند گزینه پشتیبان ایده خوبی است.
اگر فریلنسر هستید، Stripe، Escrow و Payoneer ارزش بررسی کردن را دارند. به خصوص Payoneer، زیرا محبوب است، در اکثر کشورها موجود است و کارت نقدی مخصوص به خود را دارد. برای خرید آنلاین و فعالیت های مشابه، دریافت کارت اعتباری مجازی را در نظر بگیرید. آنها امنیت و حریم خصوصی بیشتری را نسبت به کارت های سنتی ارائه می دهند که در کاهش آسیب در صورت حمله سایبری کمک زیادی می کند.
پول خود را عاقلانه اداره کنید
ویز ممکن است برای همه مناسب نباشد، اما اگر مرتب پرداخت‌های بین‌المللی انجام می‌دهید و دریافت می‌کنید، یکی از بهترین گزینه‌ها است. کاربر پسند، قابل اعتماد، تنظیم شده و ایمن است.
اما صرف نظر از نیازتان، همیشه باید سعی کنید از پردازشگرهای پرداخت امن استفاده کنید. و اگر فکر می‌کنید ویز برای شما مناسب نیست، گزینه‌های زیادی وجود دارد که ارزش بررسی را دارند.